INDEPAR · Calculadoras

¿Con cuánto podrías retirarte?

Proyección educativa de tu pensión IMSS bajo tres escenarios, en pesos de hoy. Metodología validada actuarialmente; supuestos públicos abajo. Esto informa — las decisiones son tuyas.

Vigencia de supuestos: 2026
Base: F2.1 v1.0 · validación actuarial 2026-07-02
Tablas EMSSA-09 · tasa técnica 2.5% real
Paso 2 · Tu proyección
Pensión mensual estimada — escenario base (3.0% real), en pesos de hoy
$0 /mes
—
La historia de tu saldo

Así crecería tu ahorro hasta el retiro — y así se abre el abanico de escenarios

rango conservador–optimista base 3.0% optimista 4.5% conservador 1.5%
Ver los datos de esta gráfica
Los tres escenarios

Tu pensión mensual frente a tu salario de hoy

Paso 3 · Qué significa

Lectura de tu resultado

Paso 4 · Siguiente paso

Para seguir entendiendo

Metodología y supuestos — vigencia: 2026 · documento base F2.1 v1.0 (validación actuarial: 2026-07-02)

R Reglas de ley que aplica el cálculo (fuentes oficiales versionadas)
  • Requisitos Ley 97: cesantía 60 años / vejez 65 (LSS arts. 154, 162); semanas mínimas en transición: 750 en 2021 +25 por año hasta 1,000 en 2031 — el cálculo usa las del año en que te retirarías (decreto DOF 16-dic-2020, transitorio Cuarto).
  • Aportaciones a tu cuenta: patrón 2% (retiro) + cuota patronal de cesantía y vejez gradual 2023-2030 por nivel salarial (3.150%–11.875%; el cálculo aplica la tabla del año que corresponde) + 1.125% tuyo + cuota social del Estado si ganas hasta 4 UMA (LSS art. 168; decreto DOF 16-dic-2020). Nota 2026: el salario mínimo ($315.04) equivale a 2.686 UMA, por lo que varias bandas intermedias de la tabla quedan vacías en la práctica.
  • Ley 73 (si cotizaste antes de jul-1997): fórmula del art. 167 (salario promedio de las últimas 250 semanas, tabla de cuantía básica e incrementos — cotejada contra DOF 27-dic-1990), factores por edad 60-64 del art. 171 (75%–95%), asignación del 15% (art. 164), piso 100% del salario mínimo (art. 168), techo 100% del salario promedio (art. 169).
  • Pensión garantizada: matriz oficial completa del art. 170 integrada (5 bandas salariales × 6 edades × 11 niveles de semanas, decreto DOF 16-dic-2020) — transcrita con doble verificación independiente (dos caminos coincidentes 330/330) y expresada en pesos de hoy con el INPC (la ley la actualiza cada febrero). Tu salario actual aproxima el promedio de tu vida laboral, el mismo criterio declarado que la Ley 73. Si tu proyección queda en la zona del mínimo de tu caso, la calculadora te muestra el monto exacto.
V Datos oficiales vigentes usados
  • UMA 2026: $117.31 diaria (INEGI, DOF 09-ene-2026).
  • Salario mínimo 2026: $315.04 diario (CONASAMI, DOF 09-dic-2025).
  • Comisiones AFORE 2026: promedio 0.538% (CONSAR) — el rendimiento del supuesto S1 ya es neto de comisiones.
  • Tablas de supervivencia EMSSAH-09/EMSSAM-09 (CNSF, DOF 14-ago-2009, Anexo 4).
  • Cuota social: valores vigentes ene-abr 2026 de la publicación oficial CONSAR (metodología de su calculadora, fuente versionada) — la ley los actualiza trimestralmente por INPC (LSS art. 168 F.IV); la réplica del factor con INPC INEGI reproduce las 7 bandas con diferencia ≤ $0.0001 diario.
S Supuestos de proyección declarados
  • Rendimiento real neto: tres escenarios — conservador 1.5%, base 3.0%, optimista 4.5% anual. Todo el cálculo es en pesos de hoy.
  • Conversión de saldo a pensión (validación actuarial 2026-07-02): renta vitalicia actualizable anualmente con inflación (tu pensión conserva poder adquisitivo), calculada con las tablas EMSSA-09 por sexo y tasa técnica real de 2.5%. Divisores por edad publicados abajo.
  • Crecimiento de tu salario: +1.0% real anual.
  • Constancia de cotización: la eliges tú (presets ilustrativos 90/60/40 — resolución metodológica).
  • Semáforo: compara la pensión base contra tu salario actual — menos de 40% "por reforzar", 40-70% "a media construcción", 70%+ "encaminado". Umbrales metodológicos, públicos y discutibles.
  • Ley 73: tu salario actual se usa como aproximación del promedio de tus últimas 250 semanas.
Divisor de anualización (saldo ÷ divisor = pensión mensual en pesos de hoy) — EMSSA-09, tasa técnica real 2.5%
Edad de retiro6061626364656667686970
Hombre209.81205.28200.72196.13191.52186.89182.24177.57172.88168.18163.48
Mujer239.19233.66228.01222.26216.40210.44204.36198.19191.92185.55179.08
Aviso importante (texto dictaminado — acta legal F2.1 §6.6)
  • Esta herramienta no es asesoría financiera y no sustituye el cálculo oficial del IMSS, de tu AFORE ni de CONSAR. Para tu caso concreto, la constancia de semanas del IMSS y tu estado de cuenta AFORE son la fuente que manda.
  • Es una proyección educativa bajo supuestos declarados, no una promesa ni una predicción: el resultado cambia si cambian la ley, los rendimientos o tu trayectoria laboral.
  • Tus datos no se guardan: todo se calcula en tu dispositivo y desaparece al cerrar la página.